銀行法律課程

【課程大綱】
一、 信貸風險的本質(zhì)是合同風險！——借款合同、擔保合同
合同是信貸這棵“樹”的主干，擔保法、公司法、婚姻法、民法總則
等法律法規(guī)是支干，從系統(tǒng)性上剖析法律風險點和防范措施，使學員明白在哪個階段有哪些風險點，及早采取防范措施，更有針對性和實操性——按*《民法典》解讀

二、銀行信貸業(yè)務*的風險是什么？——貸款不能按時足額收回怎么辦？
1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？
案例分析：權(quán)利沖突，狹路相逢勇者勝？—抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突

三、與貸款流程相對應的合同各環(huán)節(jié)的法律風險點
（一）合同的簽訂、成立和生效
1、貸前調(diào)查、貸中審查的合規(guī)風險——法律合規(guī)是前提和關(guān)鍵！
2、借款及擔保合同法律主體的審查
案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析： 借名貸款，還款責任誰承擔？—民法典新規(guī)則 
3、擔保合同的效力認定
案例分析：公司對外擔保的效力如何認定？—民法典及九民紀要規(guī)則
案例分析：私營機構(gòu)能做擔保人嗎？ 
（二）合同的權(quán)利義務——合同約定的風險提示——風險防范必須想在前頭，以終為始！
1、合同中的“交叉違約”條款
2、合同約定的周全原則和證據(jù)規(guī)則
3、借新還舊和貸款展期的法律風險
合同約定、擔保責任及手續(xù)辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！——九民紀要規(guī)則 
4、合同中擔保權(quán)實現(xiàn)順序的法律風險——提前約定是關(guān)鍵，如何約定才有效？
案例分析：人保物保“兩碗飯”，想吃哪碗吃哪碗？
3、格式合同的風險點——不利解釋規(guī)則和免責無效規(guī)則、提示注意義務——民法典規(guī)定
案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認定規(guī)則——很多銀行掉進格式條款的“坑”里了！
案例分析：格式合同未釋明，放棄抵押權(quán)，保證人擔責否？——建行大慶分行案例
5、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風險與防范
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
（1）法律對租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？
（2）抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先？
（3）本案中為何會出現(xiàn)租賃在先的情況？
（4）該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？
（5）銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
（6）銀行如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風險？
（7）第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運用策略
（三）合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！重要的事情說三遍！
1、檢查預警
2、催收施壓
3、訴訟準備：證據(jù)、訴訟時效、合同權(quán)利
4、維護期間時效，莫讓權(quán)利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權(quán)行使期間
討論：保證期間是否超過？保證責任是否免除？超過保證期如何補救？    
案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內(nèi)主張權(quán)利——敗訴！
案例分析:銀行中斷訴訟時效的方式不當——敗訴！
5、如何解決送達難問題？——實務技能操作
6、最高額保證的法律風險
7、最高額抵押的法律風險
案例分析：抵押物被保全查封，后續(xù)放款能否優(yōu)先受償？

銀行法律課程