盡職調(diào)查報(bào)告必備要素

 

【課程背景】 

盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)是金融機(jī)構(gòu)對(duì)公授信必須要掌握的一項(xiàng)重要技能，是對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行全方位調(diào)查后形成的一份綜合性的文件。盡職調(diào)查報(bào)告是否能夠全面、深入地揭示貸款企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)水平和償債能力，以及潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)，直接決定了金融機(jī)構(gòu)決策部門(mén)是否同意為貸款企業(yè)提供資金支持。因此盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)是一項(xiàng)十分重要的工作。

而許多金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工，因?yàn)闆](méi)有接受過(guò)盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)方面的專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練，所以在撰寫(xiě)報(bào)告時(shí)，雖然想表達(dá)的意思很多，但是沒(méi)有一個(gè)好的報(bào)告模板引導(dǎo)其寫(xiě)作，因此盡職調(diào)查撰寫(xiě)就變成了一項(xiàng)十分有難度的技術(shù)活。 

那么有沒(méi)有一套邏輯清晰，簡(jiǎn)單明了的填充式模板，能夠指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工輕松地撰寫(xiě)盡職調(diào)查嗎？

根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年對(duì)近1000家貸款企業(yè)豐富的盡職調(diào)查經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一套簡(jiǎn)單易學(xué)的盡職調(diào)查模板，總共包含10大要素，能夠讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工按照該模板指引，輕松撰寫(xiě)盡職調(diào)查報(bào)告。

本課程突破了很多課程只側(cè)重企業(yè)微觀方面的信息披露，而缺乏對(duì)企業(yè)外部環(huán)境、政策等宏觀環(huán)境分析的弊病，360°無(wú)死角地將貸款企業(yè)信息全面地體現(xiàn)到盡職調(diào)查報(bào)告中，不僅提升了盡職調(diào)查報(bào)告的質(zhì)量，而且?guī)椭鷮W(xué)員解決了“邏輯不清，言之無(wú)物”的難題，讓盡職調(diào)查撰寫(xiě)工作變得輕松，容易。

 

【課程收益】 

輕松掌握盡職調(diào)查報(bào)告必備的10大要素；

了解企業(yè)面臨的四大環(huán)境；

了解行業(yè)分析的二個(gè)模型工具；

了解貸款企業(yè)財(cái)務(wù)的三大能力；

學(xué)會(huì)識(shí)別貸款企業(yè)的五個(gè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

學(xué)會(huì)盡調(diào)報(bào)告撰寫(xiě)的7個(gè)小妙招。

 

【課程對(duì)象】金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工

 

【課程大綱】

前言：

目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排

自我介紹

課程安排

課堂要求

破冰游戲

 

正文：為什么要學(xué)會(huì)盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)？

1、 盡職調(diào)查報(bào)告的重要性：

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)

對(duì)于企業(yè)

對(duì)于個(gè)人

案例：對(duì)比兩份盡職調(diào)查報(bào)告

2、 盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)填充式模板：

填充式模板介紹：由外入里、由簡(jiǎn)到繁、由粗到細(xì)；

介紹盡職調(diào)查報(bào)告中包含的10大要素。

案例：展示盡職調(diào)查空白模板

 

要素一、怎樣對(duì)貸款企業(yè)外部環(huán)境進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 問(wèn)什么要分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

2、 怎樣用PEST模型分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

什么是PEST模型？

怎么用PEST模型思路，分析貸款企業(yè)外部環(huán)境和撰寫(xiě)盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

 

要素二、對(duì)貸款企業(yè)所在行業(yè)進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析貸款企業(yè)所在的行業(yè)？

2、 怎樣用波特五力模型和微笑曲線模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？ 

什么是波特五力模型和微笑曲線模型？

怎么用波特五力模型和微笑曲線模型思路，分析貸款企業(yè)所在行業(yè)和撰寫(xiě)盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

 

要素三、怎么對(duì)貸款企業(yè)優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業(yè)優(yōu)劣勢(shì)？

2、 怎樣用SWOT模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？ 

什么是SWOT模型？

怎么用SWOT模型分析貸款企業(yè)自身優(yōu)劣勢(shì)和撰寫(xiě)盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

 

要素四、怎么對(duì)貸款企業(yè)生命周期進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業(yè)生命周期？

2、 怎樣用企業(yè)生命周期曲線分析貸款企業(yè)？ 

什么是企業(yè)生命周期曲線？

怎么用企業(yè)生命周期曲線來(lái)分析貸款企業(yè)和撰寫(xiě)盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

 

要素五、怎么對(duì)貸款企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品？

2、 怎樣用波士頓矩陣模型思路分析貸款企業(yè)？  

什么是波士頓矩陣模型？

怎么用波士頓矩陣模型來(lái)分析貸款企業(yè)和撰寫(xiě)盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

 

要素六、如何對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？ （篇幅占比45%）

1、 為什么要對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？

2、 如何對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析并撰寫(xiě)報(bào)告？ 

償債能力分析；

盈利能力分析；

現(xiàn)金流分析；

財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析。

3、段落小結(jié)？

 

要素七、如何識(shí)別財(cái)務(wù)報(bào)告之外的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？（篇幅占比10%）

1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)思路分析；

2、第一還款來(lái)源分析；

未來(lái)現(xiàn)金流

資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

產(chǎn)品折扣和折讓

3、其他融資渠道分析；

4、主要管理人員變動(dòng)；

5、對(duì)違約成本進(jìn)行分析： 

財(cái)務(wù)成本；

法律成本；

道德成本；

6、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

 

要素八、如何了解貸款企業(yè)以往信用記錄？（篇幅占比5%）

1、中國(guó)人民銀行征信查詢(xún)；

2、法律訴訟查詢(xún)（裁判文書(shū)網(wǎng)）；

3、內(nèi)部還款記錄；

4、庫(kù)存查詢(xún)記錄；

5、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)；

6、段落小結(jié)？

 

要素九、如何對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？

2、 如何按照信用評(píng)級(jí)模板填寫(xiě)信息并根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整評(píng)級(jí)數(shù)字？

填寫(xiě)信息并計(jì)算信用評(píng)分；

根據(jù)貸款企業(yè)實(shí)際情況，人工調(diào)整信用評(píng)分并給予書(shū)面解釋?zhuān)?/div>
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