監(jiān)管理念培訓(xùn)

[課程背景]
去年以來，一場圍繞“重服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)協(xié)調(diào)、補(bǔ)短板、治亂象”和以“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)”為主線的銀行監(jiān)管風(fēng)暴席卷整個(gè)中國銀行業(yè)界，“三違反” 、“三套利”、 “四不當(dāng)”、 “十亂象”專項(xiàng)工作整治持續(xù)進(jìn)行。然而，創(chuàng)新與發(fā)展永遠(yuǎn)是商業(yè)銀行的主題，在新環(huán)境下，創(chuàng)新工作應(yīng)以不違法監(jiān)管底線為基礎(chǔ)。
本課程系在新監(jiān)管背景下為商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)控提供有價(jià)值的參考。一是闡釋新監(jiān)管背景下的監(jiān)管理念，糾正常識(shí)性“誤區(qū)”；二是根據(jù)新的監(jiān)管形式，闡釋銀行服務(wù)創(chuàng)新的思路和策略。

[課程目標(biāo)]
1.詳解監(jiān)管部門關(guān)于信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管精神；
2.闡釋銀行服務(wù)創(chuàng)新的思路和策略；
3.通過對典型案例剖析，為商業(yè)銀行創(chuàng)新工作提供指導(dǎo)。

[授課對象]商業(yè)銀行營銷與風(fēng)險(xiǎn)部門管理人員，有培養(yǎng)價(jià)值員工。

[課程大綱]
課程導(dǎo)論
第一部分  授信業(yè)務(wù)監(jiān)管政策與信貸業(yè)務(wù)概論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、經(jīng)濟(jì)周期與信貸政策波動(dòng)

第二部分  無處不在的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)
一、外部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
4.渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
5.過度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.資本實(shí)力弱
2.市場地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險(xiǎn)因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險(xiǎn)
四、中小企業(yè)信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問題

第三部分  商業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的策略
一、什么是商業(yè)可持續(xù)
二、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)體系
三、面臨的困難與突破
1.規(guī)模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產(chǎn)品體系
四、大數(shù)據(jù)背景下創(chuàng)新策略選擇
1.營銷導(dǎo)向
2.創(chuàng)新視野
3.創(chuàng)新工作新思維

第四部分  創(chuàng)新源泉與思路
一、客群在哪里
（一）大數(shù)據(jù)線索
1.存量資源
2.數(shù)據(jù)中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動(dòng)車B類、C類端；商超的核心數(shù)據(jù)-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數(shù)據(jù)利用
2.客戶資源利用
3.發(fā)掘典型客戶價(jià)值：物流客戶
二、怎樣實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數(shù)據(jù)整理
（二）營銷實(shí)踐
1.失敗的可能情形
2.營銷步驟

第五部分  金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程
一、基于核心企業(yè)——池化設(shè)計(jì)
1.背景
2.業(yè)務(wù)流程
3.操作實(shí)踐
二、基于存量業(yè)務(wù)——按揭客戶
1.背景
2.數(shù)據(jù)范圍——主要同業(yè)按揭客戶
3.操作流程——推廣二維碼
4.實(shí)踐效果
三、商超客戶互聯(lián)網(wǎng)金融新做法
1.核心數(shù)據(jù)
2.操作流程
3.啟示
四、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新客群討論：網(wǎng)購

第六部分  創(chuàng)新場景案例及其風(fēng)險(xiǎn)控制
一、標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)場景案例
1.商超類
2.按揭房產(chǎn)類
3.電商類
二、非標(biāo)準(zhǔn)場景案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場業(yè)戶
4.設(shè)備按揭
5.加盟商
6.食鹽專款

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