信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展課程

課程收益：
把握宏觀政策走向，順應(yīng)行業(yè)監(jiān)管大勢
理清信用卡業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)監(jiān)管要求與合規(guī)要點
通過同業(yè)處罰案例，聚焦行業(yè)監(jiān)管焦點，完善信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)管理
領(lǐng)會監(jiān)管意圖，健全合規(guī)管理，保障信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展

課程大綱：
模塊一、把脈：把握政策方向，理清監(jiān)管脈絡(luò)
（一）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境變化
1、宏觀經(jīng)濟增長放緩
2、行業(yè)發(fā)展進入存量階段
3、監(jiān)管環(huán)境發(fā)生變化
4、公眾輿論壓力山大
（二）信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管政策梳理
1、信用卡業(yè)務(wù)主要監(jiān)管政策
2、信用卡新規(guī)重點梳理
（三）信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰態(tài)勢
1、監(jiān)管處罰的重點領(lǐng)域
2、監(jiān)管新增的關(guān)注重點
3、近期監(jiān)管處罰呈現(xiàn)特點
（四）重新認識合規(guī)管理
1、實現(xiàn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
2、順應(yīng)宏觀政策導(dǎo)向
3、規(guī)避業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險
4、保障業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營
5、保護員工切身利益

模塊二、合規(guī)：信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展之路
（一）信用卡經(jīng)營管理合規(guī)
1、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略
2、績效考核管理
3、員工行為管理
【案例】
1、某行信用卡中心快速發(fā)展之后的管理隱憂；
2、某行內(nèi)部員工作案，因員工管理不到位被監(jiān)管處罰
（二）信用卡業(yè)務(wù)管理合規(guī)
1、信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理
2、信用卡分期業(yè)務(wù)管理
【案例】
1、廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)卡及激活環(huán)節(jié)不健全，被監(jiān)管處罰案例；
2、浦發(fā)銀行信用卡中心授信額度管理違規(guī)被監(jiān)管處罰案例；
3、某城商行信用卡汽車分期業(yè)務(wù)信息披露違規(guī)被監(jiān)管處罰案例；
4、華夏銀行現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰案例
（三）信用卡營銷行為合規(guī)
1、營銷人員管理
2、營銷宣傳管理
3、營銷行為管理
【案例】
1、郵儲銀行某分行信用卡營銷人員管理失控被監(jiān)管處罰案例；
2、新網(wǎng)銀行汽車貸款業(yè)務(wù)宣傳違規(guī)被監(jiān)管處罰案例；
3、平安銀行某分行營銷人員倒賣客戶信息違法違規(guī)案例
（四）信用卡授信審批合規(guī)
1、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)
2、業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)
【案例】幾家商業(yè)銀行因貸前調(diào)查、授信審批違規(guī)被監(jiān)管處罰案例
（五）信用卡風(fēng)險控制合規(guī)
1、建立有效的風(fēng)險管理體系
2、異常用卡交易監(jiān)測機制
3、信用卡資金流向管控
【案例】
1、某城商行信用卡業(yè)務(wù)開展過程中未建立風(fēng)險監(jiān)測機制被監(jiān)管處罰案例；
2、幾家發(fā)卡銀行信用卡透支資金、分期資金流向違規(guī)被監(jiān)管處罰案例
（六）合作機構(gòu)管理合規(guī)
1、合作機構(gòu)管理機制建設(shè)
2、合作業(yè)務(wù)范圍管理
3、聯(lián)名卡業(yè)務(wù)合作管理
4、催收業(yè)務(wù)合作管理
【案例】
1、教育分期業(yè)務(wù)合作機構(gòu)跑路，某行因業(yè)務(wù)合作違反審慎經(jīng)營規(guī)則被監(jiān)管處罰案例；
2、某行汽車分期業(yè)務(wù)“商業(yè)銀行+SP公司”模式被監(jiān)管機構(gòu)認定違反審慎經(jīng)營規(guī)則并處罰案例；
3、某行因?qū)Υ呤胀獍鼨C構(gòu)管理不審慎被監(jiān)管處罰案例；
4、某行京東聯(lián)名卡發(fā)卡業(yè)務(wù)被監(jiān)管機構(gòu)認定營銷環(huán)節(jié)外包違規(guī)處罰案例
（七）信用卡催收環(huán)節(jié)合規(guī)
1、催收管理機制建設(shè)
2、催收對象范圍
3、催收行為管理
4、投訴舉報受理
【案例】
1、平安銀行因催收管理機制不健全被監(jiān)管機構(gòu)處罰案例；
2、興業(yè)銀行對抗信用卡“反催收”團伙案例；
3、幾起催收人員行為違規(guī)被監(jiān)管處罰案例

模塊三、警鐘長鳴：信用卡違法案件警示
1、違規(guī)辦卡收費觸犯刑法案例
2、違規(guī)審批牟利觸犯刑法案例
3、信用卡套現(xiàn)觸犯刑法案例
4、出賣客戶信息觸犯刑法案例

模塊四、現(xiàn)場答疑與交流

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