信用卡業(yè)務風險挑戰(zhàn)課程

課程收益：
詳解后疫情時期及新規(guī)背景下信用卡業(yè)務面臨的風險挑戰(zhàn)
提供新階段、新環(huán)境下信用卡業(yè)務風險挑戰(zhàn)的應對之策
同業(yè)信用卡風險管理與風險防控案例融會貫通

課程大綱：
模塊一：監(jiān)管新規(guī)背景下的信用卡行業(yè)發(fā)展
（一）監(jiān)管新規(guī)出臺背景
1、宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化
2、監(jiān)管機構(gòu)態(tài)度變化
3、行業(yè)發(fā)展階段變化
4、市場潛在風險變化
（二）新規(guī)時代的行業(yè)發(fā)展
1、信用卡行業(yè)進入存量發(fā)展階段
2、持卡人消費行為發(fā)生變化
3、聚焦細分市場，挖掘新增長空間
4、發(fā)卡行加速場景生態(tài)圈建設
5、新規(guī)出臺促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

模塊二：信用卡業(yè)務風險防控面臨的挑戰(zhàn)
（一）“四浪疊加”的風險形勢
1、行業(yè)傳統(tǒng)風險依然嚴峻
2、技術加持風險跨界滲透
3、經(jīng)濟下行風險火上澆油
4、業(yè)務合規(guī)風險逐漸抬頭
（二）風險防控的主要挑戰(zhàn)
1、欺詐技術升級出新
2、團伙作案組織嚴密
3、客戶分層不斷下沉
4、電信詐騙風險滲透
5、大額分期業(yè)務帶來個性化風險
6、貸后管理手段受限
7、個人信息保護要求提高

模塊三：信用卡業(yè)務風險的重點領域與突出特點
（一）信用風險領域
1、持卡人收入穩(wěn)定性變差
2、多頭借貸客群轉(zhuǎn)移
3、申請人家庭杠桿率過高
4、交易糾紛傳導
【真實案例】
臺灣地區(qū)信用卡債務危機爆發(fā)始末
某行優(yōu)質(zhì)客群信用卡產(chǎn)品不良率激增案例
一場購車交易糾紛引發(fā)的分期業(yè)務客戶集體拒絕還款案例
（二）欺詐風險領域
1、外部團伙、黑產(chǎn)組織欺詐
2、偽卡交易欺詐
3、惡意用卡欺詐
4、套現(xiàn)衍生欺詐
5、電信詐騙相關欺詐
6、內(nèi)部人員參與欺詐
【真實案例】
中介組織注冊公司虛假申請信用卡欺詐案例
黑產(chǎn)組織盜取客戶信息境外盜刷案例
客戶惡意用卡套取刷卡積分獲利案例
卡中心員工內(nèi)外勾結(jié)欺詐辦卡案例
（三）渠道風險領域
1、渠道騙貸風險
2、渠道套現(xiàn)風險
3、渠道經(jīng)營風險
4、渠道違約風險
【真實案例】
裝修公司包裝客戶騙取裝修分期資金案例
4S店偽造購車資料套取汽車分期資金案例
教育機構(gòu)跑路引發(fā)客戶集體拒絕還款案例
合作機構(gòu)拒絕履行擔保責任違約案例
（四）合規(guī)風險領域
1、違反審慎經(jīng)營規(guī)則
2、違反監(jiān)管政策規(guī)定
3、合作渠道管理違規(guī)
4、客戶信息泄露/違規(guī)使用
5、消費者權(quán)益保護違規(guī)
【真實案例】
發(fā)卡銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則被監(jiān)管機構(gòu)處罰案例
某行汽車分期風險案件及后續(xù)監(jiān)管處罰案例
發(fā)卡銀行消費者權(quán)益保護履行不到位被監(jiān)管機構(gòu)處罰案例
網(wǎng)絡大V舉報某行信用卡客戶信息遭泄露案例
（五）項目的個性化風險
1、大額分期項目的潛在風險
風險分析框架
以汽車分期業(yè)務為例
2、團辦項目的潛在風險
3、新興消費場景的潛在風險
【真實案例】
團辦汽車分期項目風險集中爆發(fā)案例
融資租賃項目風險案例
房屋租賃分期項目風險案例
幾種新興消費場景業(yè)務合作的機會與潛在風險

模塊四：現(xiàn)場答疑*交流*討論

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