銀行貸前盡調(diào)培訓(xùn)

課程收益：
熟悉流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
熟悉企業(yè)盡職調(diào)查的主要方法和常見的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 
理解/掌握評(píng)估的基本方法和運(yùn)作機(jī)理
掌握企業(yè)授信識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)分析，流貸、固貸、項(xiàng)目貸等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和對(duì)策

課程對(duì)象：
銀行員工、管理干部等

課程方式：
講授與參與、分析案例、情景代入練習(xí)；講授與學(xué)員參與相結(jié)合；案例分析和情景模擬相結(jié)合

課程大綱
案例導(dǎo)入：某銀行的信貸業(yè)務(wù)與貸前盡調(diào)
第一講：基礎(chǔ)知識(shí)和常識(shí)
一、不同貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
1. 流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
2. 固定資產(chǎn)貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
3. 項(xiàng)目貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
二、評(píng)估與估值
1. 評(píng)估機(jī)構(gòu)
2. 評(píng)估法律法規(guī)
3. 資產(chǎn)法
案例：國(guó)美擴(kuò)張的核心和重組定價(jià)及財(cái)稅問題
4. 市價(jià)法
案例：巴菲特的估值方法及問題
5. 未來現(xiàn)金流折現(xiàn)法

第二講：貸前盡調(diào)程序
三、貸前盡調(diào)
1. 盡職調(diào)查概念  
2. 貸前盡調(diào)的缺陷與補(bǔ)救措施
案例：上市公司（聯(lián)建光電）對(duì)賭補(bǔ)稅案
3. 財(cái)務(wù)欺詐
4. 合規(guī)性問題
5. 業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力  
工具：波特五力分析方法
6. 研判未來
7. 項(xiàng)目可行性分析
四、粉飾報(bào)表的幾大實(shí)務(wù)問題
1. 粉飾報(bào)表概念
2. 粉飾報(bào)表的方向
3. 粉飾報(bào)表的方法
4. 粉飾報(bào)表的痕跡
5. 反財(cái)務(wù)造假的“三角理論”
五、貸前盡調(diào)的流程管控和程序
1. 項(xiàng)目啟動(dòng)和確定目標(biāo)
2. 團(tuán)隊(duì)組建和成員確定
3. 檢查--反復(fù)驗(yàn)證
4. 重新計(jì)算--驗(yàn)證結(jié)果
5. 重新執(zhí)行--了解過程
6. 分析程序--誰(shuí)在撒謊
7. 函證--各種奇葩事
8. 詢問--敲鼓聽聲
9. 觀察--帶著一雙慧眼
案例：某大企業(yè)的財(cái)務(wù)怎么露出馬腳

第三講：貸前盡調(diào)的實(shí)務(wù)要點(diǎn)
六、貸前盡調(diào)的幾大難點(diǎn)
1. 全面的盡職調(diào)查
2. 盡職調(diào)查的思路
3. 關(guān)聯(lián)方審查
4. 內(nèi)控審計(jì)
5. 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問題
七、貸前盡調(diào)有沒有“盡職”怎么判斷
1. 標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作有沒有做到位
2. 核心動(dòng)作有沒有做完美
3. 合理性懷疑能不能解釋
4. 補(bǔ)救性措施有沒有安排
八、貸前盡調(diào)發(fā)現(xiàn)問題后的分析
1. 企業(yè)管理漏洞
2. 市場(chǎng)環(huán)境對(duì)公司的影響
3. 會(huì)計(jì)規(guī)則對(duì)公司的影響
4. 會(huì)計(jì)與稅法的差異對(duì)公司的影響
5. 財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)脫節(jié)對(duì)公司的影響
6. 財(cái)務(wù)戰(zhàn)略失當(dāng)對(duì)公司的影響
九、貸前盡調(diào)的幾大實(shí)務(wù)問題
1. 盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問題怎么辦  
2. 盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)目標(biāo)公司存在巨大的改進(jìn)空間，要不要提醒？
3. 怎么幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)稅管控？
4. 人力資源管理
——提煉與總結(jié)、結(jié)語(yǔ)、答疑互動(dòng)

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