審核風控培訓

課程一、宏觀經(jīng)濟及消費信貸走勢
一、信用卡經(jīng)營環(huán)境
1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)及走勢
2、 監(jiān)管現(xiàn)狀及趨勢
3、資產(chǎn)質量現(xiàn)狀及趨勢
二、消費信貸業(yè)務狀況
1、消費信貸發(fā)展特征
2、人口因素對信用卡業(yè)務影響
3、消費結構對信用卡業(yè)務影響
4、消費信貸客戶類型及畫像
三、信用卡業(yè)務狀況
1、信用卡業(yè)務現(xiàn)狀
2、信用卡業(yè)務發(fā)展趨勢及痛點

課程二、信用卡概論及風險
一、信用卡發(fā)展沿革
二、信用卡產(chǎn)品原理及定位
三、信用卡分類
四、信用卡特點
五、信用卡與貸款異同
六、信用卡申請標準
1、 信用卡評價要素
2、 信用卡評分重點要點
七、信用卡的風險類型
1、欺詐風險
2、信用風險
3、操作風險
八、風險表現(xiàn)
1、 黑名單
2、 偽冒
3、 多申
4、 營業(yè)/工資收入較低
5、 負債高

課程三、信用卡欺詐類型表現(xiàn)及風控
一、信用卡欺詐的傷害
二、欺詐的類型
三、灰色產(chǎn)業(yè)鏈的危害
四、貸前反欺詐體系及方法
1、欺詐風險防范體系
2、營銷人員面臨欺詐風險
3、溝通的防線
4、攻防手段技術體系
5、金融科技手段防范體系

課程四、信用卡審批系統(tǒng)功能及作用
一、身份識別對比系統(tǒng)
二、反欺詐系統(tǒng)
三、PBOC征信審核
四、評分系統(tǒng)
五、第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)
六、如何反“套利”
1、 套利的動機、表現(xiàn)
2、 “套利“典型路徑
3、反“套利”的工具和方法

課程五、信用卡電話核查操作務實
一、電話核查要素
二、電話核查目的
1、了解真實可靠信息
2、風險防控
三、電話核查要求
四、電話核查的準備
1、心理準備
2、資料準備
3、話術準備
4、問題準備
五、電話核查20問
1、基本信息
2、工作信息
3、家庭信息
4、征信/信用信息
5、聯(lián)系人信息
六、電話核查核心10問
1、確認被核查人身份
2、確認核查人工作/收入
七、不同信息交叉驗證
1、不同資料交叉驗證
2、不同人交叉驗證
3、人與資料交叉驗證
八、電話核查重點要點
1、身份---防欺詐風險
2、收入---防信用風險
3、被核查人
4、核查時間
5、核查內(nèi)容
九、電話核查特殊情景應對
1、敏感型
2、狡詐型
3、模糊回答
4、答非所問

課程六、信用卡電風控合規(guī)策略及體系建設
一、信用資產(chǎn)組合策略
二、加強征信數(shù)據(jù)采集及使用
三、行業(yè)共享信息使用
四、利率及客群選擇
五、信用卡法律合規(guī)要求
六、風控體系建設
1、制度及機制建設
2、完善流程節(jié)點
3、科學方法及工具
課后交流

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