復(fù)雜產(chǎn)品銷(xiāo)售技能

課程背景：
隨著中國(guó)改革開(kāi)放四十年，中國(guó)高凈值客戶(hù)數(shù)量和可投資資產(chǎn)都得到了迅猛的發(fā)展，同時(shí)居民的財(cái)富管理方式更趨于多元化，個(gè)人財(cái)富管理理念日漸成熟，財(cái)富管理業(yè)務(wù)也得到了迅猛的發(fā)展，第三方財(cái)富公司、證券、信托等同業(yè)的個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)模塊的快速發(fā)展，也促使銀行零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)加劇。對(duì)于客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、維護(hù)和個(gè)人資產(chǎn)配置，以及資產(chǎn)傳承等個(gè)性化需求的滿(mǎn)足是競(jìng)爭(zhēng)取勝的關(guān)鍵，在這期間零售條線的理財(cái)經(jīng)理的溝通能力、客戶(hù)管理能力以及專(zhuān)業(yè)能力起到至關(guān)重要的作用。
本課程主要通過(guò)對(duì)財(cái)富管理中復(fù)雜產(chǎn)品的客戶(hù)需求挖掘、銷(xiāo)售邏輯闡述、復(fù)雜產(chǎn)品呈現(xiàn)等環(huán)節(jié)技巧的講解，使學(xué)員能夠首先在擺脫復(fù)雜產(chǎn)品銷(xiāo)售懼怕心理的前提下，有邏輯有道理的將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。
課程收益：
通過(guò)學(xué)習(xí)使學(xué)員掌握基金、保險(xiǎn)、貴金屬、信托等復(fù)雜產(chǎn)品的銷(xiāo)售邏輯和客戶(hù)需求挖掘、復(fù)雜產(chǎn)品呈現(xiàn)、異議處理等技巧。
課程對(duì)象：國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行（城信社）、財(cái)富公司、信托公司等理財(cái)經(jīng)理，財(cái)富中心和私人銀行中心的理財(cái)經(jīng)理。
授課方式：結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)

課程大綱：
一、做好準(zhǔn)備！迎接財(cái)富管理的春天
1.零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中直面壓力
2.零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)壓力背后的原因
3.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響
4.國(guó)內(nèi)零售銀行發(fā)展概況
5.財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)和挑戰(zhàn)
6.零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式轉(zhuǎn)變的必然趨勢(shì)

基金篇
一、為什么要銷(xiāo)售基金？
1.開(kāi)展基金業(yè)務(wù)的必要性
2.基金投資理念和營(yíng)銷(xiāo)策略
3.為什么要做基金定投？
4.基金定投需要注意的問(wèn)題
5.基金定投的五點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)
二、賣(mài)給誰(shuí)—基金客戶(hù)的畫(huà)像
1.基金定投的主要客群
2.如何在存量客戶(hù)中找到基金銷(xiāo)售點(diǎn)
3.不同客戶(hù)基金投資建議
三、基金定投的銷(xiāo)售邏輯
1.居民投資的主要方向
2.必須要考慮向證券市場(chǎng)投資要收益
3.為什么要做基金定投并且要基金定投
4.基金定投分散風(fēng)險(xiǎn)的奧秘所在
5.用做生意的思維模式引導(dǎo)客戶(hù)定投
四、該怎么買(mǎi)？該怎么賣(mài)？
l基金怎么選？
1.基金定投的微笑曲線
2.基金的波動(dòng)幅度對(duì)收益的影響
3.如何挑選一支基金？
4.存續(xù)產(chǎn)品：強(qiáng)者恒強(qiáng)？
l周期怎么選？
1.基金定投進(jìn)入的時(shí)間點(diǎn)選擇
2.定投的頻率如何確定？
3.基金定投周期與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系
l該怎么賣(mài)？
1.基金投資持續(xù)服務(wù)
2.定投什么時(shí)候退出？
3.定投長(zhǎng)短期目標(biāo)的有效結(jié)合

保險(xiǎn)篇
一、做為理財(cái)師的你必須要先認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
1.保險(xiǎn)的作用與功效
2.人一生中必須要有的六張保單
3.目前保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品體系和主要風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
4.未來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的前景
5.保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中存在的問(wèn)題
二、“診”——了解你的客戶(hù)，激發(fā)保險(xiǎn)需求
1.保險(xiǎn)破冰第一步：客戶(hù)面見(jiàn)的寒暄話題
2.至客戶(hù)主場(chǎng)常用的破冰點(diǎn)
3.必須先提“贊美”
4.估測(cè)你的客戶(hù)會(huì)有的“險(xiǎn)”和“愿”
5.用PPF九宮格收集客戶(hù)的綜合信息
6.了解客戶(hù)的“怕”和“想”
7.觸動(dòng)內(nèi)心的痛點(diǎn)，激發(fā)客戶(hù)的保險(xiǎn)需求
1)需求挖掘前的保險(xiǎn)理念灌輸
2)保額銷(xiāo)售法——意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的需求挖掘
3)需求喚醒法——壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的需求挖掘（四連問(wèn)）
三、“道”——用事實(shí)資料強(qiáng)化客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
1.各類(lèi)保險(xiǎn)到底可以幫到客戶(hù)什么？
2.保單的功效之一：財(cái)富的傳承
3.保單的功效之二：債務(wù)的隔離
4.保單的功效之三：婚姻風(fēng)險(xiǎn)的防范
5.保險(xiǎn)產(chǎn)品與信托結(jié)合——保險(xiǎn)金信托
四、“術(shù)”——保險(xiǎn)產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)
1.客戶(hù)家庭保險(xiǎn)體系的搭建基本原則
2.重疾險(xiǎn)選擇的幾個(gè)重要原則
3.保單設(shè)計(jì)“萬(wàn)花筒”——保單不同功效的靈活設(shè)計(jì)
1）從投保人角度設(shè)計(jì)
2）從被保險(xiǎn)人角度設(shè)計(jì)
3）從受益人角度設(shè)計(jì)
五、“技”——保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出和順勢(shì)促成
1.保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中異議處理的原則
2.客戶(hù)成交信號(hào)的捕捉
3.產(chǎn)品的順勢(shì)促成技巧
4.快速促成業(yè)務(wù)成交時(shí)的禁忌
六、“機(jī)”——良好的售后是深入銷(xiāo)售的開(kāi)始
1.保單檢視的作用
2.需要保單檢視的時(shí)機(jī)
3.保單檢視重點(diǎn)考慮的項(xiàng)目

實(shí)物貴金屬篇
一、貴金屬產(chǎn)品的客戶(hù)畫(huà)像
1.四類(lèi)需求客戶(hù)
2.投資需求
3.送禮需求
4.婚嫁需求
5.美觀需求
二、貴金屬產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)前準(zhǔn)備
1.產(chǎn)品分類(lèi)
2.話術(shù)準(zhǔn)備
3.宣傳材料
三、貴金屬產(chǎn)品介紹及營(yíng)銷(xiāo)破冰話術(shù)
1.產(chǎn)品介紹——三分鐘電梯法則
2.常見(jiàn)場(chǎng)景破冰話術(shù)
四、貴金屬業(yè)務(wù)的有效宣傳
1.宣傳效果順序
2.產(chǎn)品宣傳時(shí)的技巧和注意事項(xiàng)
五、貴金屬業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)策略

信托篇
一、信托產(chǎn)品的基本知識(shí)
1.信托定義、原理和分類(lèi)
2.信托產(chǎn)品的種類(lèi)
3.資金信托產(chǎn)品的種類(lèi)
4.信托的優(yōu)勢(shì)是什么？
5.信托財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)
二、資金信托產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)要點(diǎn)
1.投資者選擇固定收益類(lèi)信托產(chǎn)品的要點(diǎn)
2.哪些個(gè)人投資者適合購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品？
三、信托產(chǎn)品在家庭財(cái)富管理中的作用
1.家族信托的名正言順
2.家族信托在家庭財(cái)富管理中的功效
3.家族信托功效——財(cái)富“傳”承
4.主流財(cái)富傳承工具的對(duì)比
5.家族信托功效——“防”范婚姻風(fēng)險(xiǎn)
6.家族信托功效——“避”債
7.家族信托功效——“代”持、“管”理

復(fù)雜產(chǎn)品銷(xiāo)售技能