不良清收處置培訓(xùn)

課程背景：
近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大及金融供給側(cè)改革持續(xù)推進(jìn)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力持續(xù)增大，尤其是中小銀行及農(nóng)信系統(tǒng)由于歷史因素、人員結(jié)構(gòu)、資本實(shí)力、技術(shù)基礎(chǔ)等各方面因素制約，轉(zhuǎn)型發(fā)展異常艱難。特別是銀行資產(chǎn)總量在經(jīng)過(guò)一段高速發(fā)展期后，呆壞賬居高不下，正面臨著越來(lái)越大的資產(chǎn)管理壓力。
新冠肺炎疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融活動(dòng)造成影響，銀行客戶普遍面臨經(jīng)營(yíng)下滑、收入不穩(wěn)等不確定因素。如何正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及趨勢(shì)；如何梳理好疫情常態(tài)及后疫情時(shí)代資產(chǎn)管理的思路；如何通過(guò)強(qiáng)化培訓(xùn)，提高催收處置技能技巧；如何補(bǔ)齊短板，尤其是法律知識(shí)，加強(qiáng)催收合規(guī)意識(shí)，打好催收處置的攻堅(jiān)戰(zhàn)，正式本次培訓(xùn)思考和解決的問(wèn)題。
期待通過(guò)此次培訓(xùn)，全面提升催收處置專業(yè)素養(yǎng)和技能方法，提高催收實(shí)戰(zhàn)能力，切實(shí)提高催收處置效果。

課程收益：
1、了解：當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)尤其是疫情對(duì)銀行資產(chǎn)管理的原因及影響，；
2、掌握：銀行不同客戶對(duì)應(yīng)催收處置方法、技巧及重點(diǎn)，實(shí)用工具；
3、補(bǔ)齊：催收處置過(guò)程中薄弱環(huán)節(jié)及內(nèi)容短板，尤其是法律短板，提升催收效果質(zhì)量。

授課方式：
面授(互動(dòng)提問(wèn)+案例剖析)

課程特色：
1、抓住目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理痛點(diǎn)切入；
2、《民法典》背景下系統(tǒng)、全面講解催收處置方法和技巧；
3、通過(guò)大量業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)案例來(lái)總結(jié)、生動(dòng)闡釋要點(diǎn)；
4、授課過(guò)程輔助互動(dòng)問(wèn)答，學(xué)員與老師深度交流，提高培訓(xùn)實(shí)效。

內(nèi)容安排:
課題一、銀行清收處置背景
一、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
1)國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)及金融對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
2）監(jiān)管對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求
3）GDP等主要經(jīng)濟(jì)風(fēng)向標(biāo)解讀
2、2025年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)
1）經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)測(cè)
2）對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響
二、后疫情時(shí)代不良清收工作挑戰(zhàn)
1、市場(chǎng)及客戶變化
1）主要變化類型
2）變化背后的原因邏輯
2、資產(chǎn)質(zhì)量控制難點(diǎn)
1）業(yè)務(wù)方面
2）管理方面

課題二、信貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)
一、信貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)
1、金融的本質(zhì)
1)不同角度理解金融
2）信用、杠桿、風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系
2、小微信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)和特征
1）金融本質(zhì)
2）業(yè)務(wù)本質(zhì)
3）客戶本質(zhì)
二、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制概念
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
3、信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)
三、小微信貸業(yè)務(wù)四大風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、過(guò)渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）

課題三、逾期客戶特征及貸后管理要求
一、逾期客戶特征
1、逾期客戶心態(tài)
2、逾期客戶類型
二、貸后管理要求
1、貸后管理內(nèi)容
2、貸后預(yù)警信號(hào)
3、貸后管理報(bào)告

課題四、電話催收清收技巧
一、音量控制
二、語(yǔ)速語(yǔ)態(tài)
三、態(tài)度立場(chǎng)
四、時(shí)間控制
五、心理干預(yù)
案例分享
六、各帳齡客戶電催重點(diǎn)
1、M1
2、M2-M3
3、M3以上
情景演練/點(diǎn)評(píng)

課題五、上門催收技巧
一、上門催收準(zhǔn)備工作
1、客戶背景
2、文件資料
3、催收人員/時(shí)間/路線等安排
4、催收思路
二、上門催收?qǐng)?zhí)行
1、催收對(duì)象
2、催收應(yīng)變
3、催收技巧使用
三、上門催收的重點(diǎn)和難點(diǎn)
1、催收重點(diǎn)
1）談判話術(shù)
2）雙人配合
3）回款目標(biāo)
2、催收難點(diǎn)
1）回避重點(diǎn)
2）拖延戰(zhàn)術(shù)
3）訴苦戰(zhàn)術(shù)
模擬演練/案例分析

課題六、司法催收實(shí)操
一、法律函件催收
1、法律函件的準(zhǔn)備
2、法律函件樣式展示
1）催收函
2）律師函
3）催收短信
4）催收微信
5）催收提前到期通知書等
3、法務(wù)催收?qǐng)?zhí)行要點(diǎn)
二、資產(chǎn)保全
1、資產(chǎn)保全的條件
2、資產(chǎn)保全的資料
3、資產(chǎn)保全操作流程
4、資產(chǎn)保全利弊分析
三、訴訟催收處置
1、律所/律師選擇
2、訴訟時(shí)機(jī)選擇
3、訴訟節(jié)奏把握
典型案例分析

課題七、重點(diǎn)難點(diǎn)客戶處理
一、重點(diǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)客戶
1）金額大
2）時(shí)間長(zhǎng)
3）配合度低
二、熟人客戶
1）親屬
2）老鄉(xiāng)
3）同學(xué)
三、復(fù)雜客戶
1）多種業(yè)務(wù)/產(chǎn)品
2）形成原因復(fù)雜
3）歷史因素

課題八、不良資產(chǎn)清收去化技巧
一、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
1、訴訟處置
2、資產(chǎn)重組
3、債股轉(zhuǎn)換
二、創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置技法
1、引導(dǎo)法
2、關(guān)系法
3、隔山打牛法
三、典型特征群體處置技法
1、公務(wù)員
2、小企業(yè)主
3、工薪階層
四、不同類型資產(chǎn)的處置技法
1、房貸
2、車貸
3、信用貸

課題九、股權(quán)工具在清收處置運(yùn)用
一、市場(chǎng)化“債轉(zhuǎn)股”操作思路及實(shí)踐
1、“債轉(zhuǎn)股”的條件
2、“債轉(zhuǎn)股”實(shí)施及要點(diǎn)
二、增資擴(kuò)股優(yōu)化股權(quán)
1、增資擴(kuò)股的條件
2、增資擴(kuò)股實(shí)施
三、引入戰(zhàn)略投資者
1、引入股東的條件及要求
2、實(shí)戰(zhàn)運(yùn)用案例

課題十、清收處置法律適應(yīng)性
一、《民法典》解析
1、《民法典》有關(guān)信貸條款
2、《民法典》有關(guān)信貸前后差異
3、《民法典》在催收處置中的運(yùn)用
二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》
1、政策解讀
2、對(duì)貸后管理的影響
3、清收處置工作操作指引
三、清收操作及法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
1、合規(guī)的要求（語(yǔ)音、行為等）
2、合規(guī)的操作
三、催收處置體系建設(shè)
1、催收工作管理
2、催收?qǐng)?bào)表體系
3、催收工具展示
分組總結(jié)/課后交流

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