企業(yè)財(cái)務(wù)狀況培訓(xùn)

【課程背景】
固定資產(chǎn)貸款是銀行等金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長(zhǎng)期貸款。為了規(guī)范固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，保障貸款資金的安全，中國(guó)監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了相關(guān)的管理辦法。本課程旨在深入解析固定資產(chǎn)貸款管理辦法，幫助學(xué)員理解其核心要點(diǎn)和操作流程。
流動(dòng)資金管理暫行辦法為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供了規(guī)范和指導(dǎo)，確保流動(dòng)資金的高效籌集、分配和使用。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變的今天，掌握流動(dòng)資金管理的方法和技巧，對(duì)于提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力具有重要意義。
個(gè)人貸款暫行管理辦法旨在規(guī)范個(gè)人貸款市場(chǎng)，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，了解該辦法有助于優(yōu)化個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，可以深入了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。在信貸評(píng)估方面，財(cái)務(wù)報(bào)表分析起著關(guān)鍵作用。掌握財(cái)務(wù)報(bào)表分析的方法和技巧，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)評(píng)估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和償債能力。在當(dāng)今復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，具備財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力已成為各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體的必備素養(yǎng)。

【課程收益】
深入理解固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金管理暫行辦法和個(gè)人貸款暫行管理辦法，掌握不同類(lèi)型貸款的申請(qǐng)流程、審批標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵要點(diǎn)，提升在金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。
學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)報(bào)表分析方法，能夠準(zhǔn)確解讀資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表，通過(guò)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估企業(yè)和個(gè)人的償債能力、盈利能力和運(yùn)營(yíng)狀況，為貸款決策提供有力依據(jù)。
了解不同貸款類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，學(xué)會(huì)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于金融從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，掌握這些知識(shí)和技能可以提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，為職業(yè)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

【課程特色】
注重培養(yǎng)學(xué)員將所學(xué)轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)的能力，助力有效理解《三辦法》在具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景的運(yùn)用 

【課程對(duì)象】
銀行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理

【課程大綱】
第一講：財(cái)務(wù)報(bào)表分析基礎(chǔ)
--掌握通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估企業(yè)、個(gè)人還款能力
企業(yè)的底子-資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)
償債能力
從資產(chǎn)負(fù)債表看公司經(jīng)營(yíng)
償債能力指標(biāo)解析
案例：貴州遵義某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表事項(xiàng)
二、 企業(yè)的面子-利潤(rùn)表
收入、成本費(fèi)用與利潤(rùn)
投入與產(chǎn)出
利潤(rùn)表告訴了我們什么東西？
盈利能力指標(biāo)
案例：四川成都某企業(yè)利潤(rùn)表事項(xiàng)
三、小日子過(guò)得怎么樣-現(xiàn)金流量表
盈利能力的質(zhì)量、抗風(fēng)險(xiǎn)能力
現(xiàn)金流是血液
企業(yè)的小日子過(guò)得怎么樣-現(xiàn)金流量表
案例：重慶涪陵某制造業(yè)企業(yè)現(xiàn)金流量表事項(xiàng)
報(bào)表異常事項(xiàng)簡(jiǎn)析
三行業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表案例分享分析
討論互動(dòng)

第二講 固定資產(chǎn)貸款管理辦法概述
一、固定資產(chǎn)貸款的定義和特點(diǎn)
定義
與其它貸款形式的區(qū)別
特點(diǎn)
二、適用范圍和主要原則
貸款主體和項(xiàng)目
原則
依法合規(guī)
審慎經(jīng)營(yíng)
平等自愿
公平誠(chéng)信
三、借款人的條件和資格要求
信用狀況
財(cái)務(wù)狀況和償債能力
項(xiàng)目的可行性和合規(guī)性
四、貸款申請(qǐng)材料
借款人的基本資料（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等）
項(xiàng)目建議書(shū)、可行性研究報(bào)告等
擔(dān)保材料
五、銀行對(duì)貸款申請(qǐng)的受理和初審
六、貸前調(diào)查的內(nèi)容和方法
借款人及項(xiàng)目的基本情況
市場(chǎng)分析和行業(yè)前景
技術(shù)和工藝的可行性
項(xiàng)目的投資估算和資金來(lái)源
七、項(xiàng)目評(píng)估的要點(diǎn)和指標(biāo)
八、撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告
報(bào)告的格式和內(nèi)容要求
分析方法和結(jié)論
九、審批的流程和權(quán)限
內(nèi)部審批機(jī)制
審批的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)
十、貸款發(fā)放的條件和程序
十一、貸后檢查的內(nèi)容和頻率
進(jìn)展情況
經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況
擔(dān)保物的狀況
十二、貸款本息的回收
還款計(jì)劃的執(zhí)行
逾期貸款的催收
十三、固定資產(chǎn)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型
四大風(fēng)險(xiǎn)：信用、市場(chǎng)、操作、政策
十四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和計(jì)量的方法 
定性和定量分析方法 
風(fēng)險(xiǎn)模型的應(yīng)用
十五、風(fēng)險(xiǎn)控制和緩釋措施
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》概述
一、流動(dòng)資金貸款的概念
二、適用的企業(yè)類(lèi)型和貸款場(chǎng)景
三、貸款申請(qǐng)與審批
企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的條件和所需材料。
分析審批流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和決策因素
四、貸款額度與期限
如何確定合理的貸款額度
不同期限的流動(dòng)資金貸款特點(diǎn)
五、用途與支付管理
貸款用途的限制和合規(guī)要求
支付管理的具體規(guī)定，防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)
六、風(fēng)險(xiǎn)管理
信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
還款能力分析
七、結(jié)合財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估企業(yè)的還款能力
八、貸后管理
九、案例分析：四川成都某企業(yè)貸款事項(xiàng)實(shí)務(wù)
 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》概述
一、辦法概述
個(gè)人貸款定義
范圍與特點(diǎn)
種類(lèi)
個(gè)人住房貸款
個(gè)人消費(fèi)貸款
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
二、貸款申請(qǐng)與審批
貸款申請(qǐng)條件
所需材料
審批流程
信用評(píng)估的方法和重要性
三、貸款發(fā)放與支付
四、貸后管理
 《三辦法》業(yè)務(wù)合規(guī)
一、合規(guī)管理的重要性
防范法律風(fēng)險(xiǎn)
維護(hù)金融秩序
二、常見(jiàn)的合規(guī)問(wèn)題
違規(guī)發(fā)放貸款
貸后管理不到位
違反監(jiān)管規(guī)定
三、加強(qiáng)合規(guī)管理的措施和建議
建立健全合規(guī)制度
加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育
內(nèi)部監(jiān)督和檢查
 回顧與總結(jié)
重點(diǎn)回顧、總結(jié)、
答疑互動(dòng)（視現(xiàn)場(chǎng)情況）

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